سواء كنت تخطط لتجهيز منزلك، تمويل دراسة أبنائك، أو تغطية مصاريف طارئة، القرض الاستهلاكي حُلًّا لجأ إليه ملايين المغاربة. لكن قبل التوقيع في أي عقد، السؤال الحقيقي هو: شحال غادي نخلّص كل شهر؟ وشنو التكلفة الحقيقية للفائدة؟ الفرق بين عرض وبآخر يصل أحيانًا لآلاف الدرهمات.
هذه المحاكاة المجانية كتعطيك القسط الشهري الدقيق حسب معادلة القسط الثابت المستعملة في البنوك ومؤسسات التمويل المغربية (وفاسلف، سلفين، CIH، BOA…)، مع إجمالي الفوائد والتكلفة الكلية للقرض، ومؤشر ذكي يقارن قسطك بدخلك. بدون تسجيل، بدون اتصال، بدون معلومات شخصية.
معادلة القسط الثابت — النسب في السوق المغربي تتراوح عادة بين 4% و9%
كنستعملو معادلة القسط الثابت (Annuité constante) المعتمدة في كل البنوك المغربية:
القسط = C × i ÷ (1 − (1+i)−n)
حيث C = مبلغ القرض، i = النسبة الشهرية (السنوية ÷ 12)، n = عدد الأشهر.
مثال: قرض 50000 درهم على 36 شهرًا بنسبة 6.5% → القسط الشهري ≈ 1532 درهم، إجمالي الفوائد ≈ 5154 درهم، التكلفة الإجمالية ≈ 55154 درهم. كل ما طالت المدة، انخفض القسط لكن زادت الفوائد الإجمالية — هذه هي المقايضة الأساسية اللي خاصك تفهمها قبل الاختيار.
شنو الفرق بين النسبة الاسمية و TAEG؟
النسبة الاسمية كتشمل الفائدة فقط، أما TAEG (المعدل السنوي الفعلي الإجمالي) فكيشمل كذلك رسوم الملف والتأمين والفوائد — وهو المؤشر الحقيقي لتكلفة القرض. قارن دائمًا بـTAEG.
شنو هي النسبة المثالية للقسط من الدخل؟
القاعدة المصرفية المتعارف عليها: القسط الشهري ما يتجاوزش 35% من دخلك الصافي. فوق هذه النسبة، الملف كيتعتبر ضعيف وخطورة عدم السداد مرتفعة.
واش يمكن نخلص القرض مبكرًا؟
نعم، الوفاء المبكر حق قانوني. بعض المؤسسات تطبق عمولة محددة قانونًا على المبلغ المتبقي، لكنك توفر باقي الفوائد — احسب دائمًا الفائدة الصافية قبل القرار.
شنو الوثائق المطلوبة عادة؟
بطاقة التعريف الوطنية، آخر ثلاث فاتورة للأجور أو إفادة الدخل، كشف حساب بنكي، وإثبات السكنى. المؤسسات الرقمية كتسهل الإجراءات لكن قارن العروض قبل الالتزام.
مقال مرافق: جدول التوطين في المغرب: كيف يُقسَّم القسط الشهري بين الفوائد ورأس المال؟ — جدول التوطين: كيف يُقسَّم قسطك بين الفوائد ورأس المال.
' +'
' +'
' +'
'; if(inc>0){ var ratio=M/inc*100; var badge=ratio<=35?'✅ قسط في النطاق الآمن':(ratio<=50?'⚠️ قسط مرتفع نسبيًا':'🚫 قسط يفوق قدرتك السداد — البنك غالبًا سيرفض أو يقترح مدة أطول'); html+='
'; } out.innerHTML=html; } g('cc-go').addEventListener('click',calc); g('cc-reset').addEventListener('click',function(){g('cc-amt').value=50000;g('cc-amt-r').value=50000;g('cc-dur').value=36;g('cc-dur-r').value=36;g('cc-rate').value=6.5;g('cc-inc').value=8000;g('cc-out').innerHTML='';}); })();